現(xiàn)今的犯罪方法層出不窮，網(wǎng)上及電話騙案每日都增加，情況令人憂慮。今年香港資訊及通訊科技獎(jiǎng)2024金融科技獎(jiǎng)（監(jiān)管科技：監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)管理）銅獎(jiǎng)得獎(jiǎng)?wù)叩南到y(tǒng)「轉(zhuǎn)數(shù)快可疑識(shí)別代號(hào)警示」希望可解決這個(gè)問(wèn)題。

轉(zhuǎn)數(shù)快可疑識(shí)別代號(hào)警示（又稱「高危警示」）由香港銀行同業(yè)結(jié)算有限公司及香港警務(wù)處共同研發(fā)，在香港金融管理局及香港銀行公會(huì)支持下，聯(lián)同本地40多間主要零售銀行、虛擬銀行及儲(chǔ)值支付工具營(yíng)運(yùn)商於2023年11月推出的全球首個(gè)實(shí)時(shí)客制化防騙警示機(jī)制。

「高危警示」利用香港警務(wù)處的詐騙陷阱搜尋器「防騙視伏器」提供的資料配合轉(zhuǎn)數(shù)快，向市民作出警示。當(dāng)市民經(jīng)銀行及儲(chǔ)值支付工具平臺(tái)使用轉(zhuǎn)數(shù)快轉(zhuǎn)賬時(shí)，如收款人的轉(zhuǎn)數(shù)快識(shí)別代號(hào)（包括手機(jī)號(hào)碼、電郵地址及轉(zhuǎn)數(shù)快識(shí)別碼）與「防騙視伏器」內(nèi)被標(biāo)籤為「高危有伏」的數(shù)據(jù)脗合，市民會(huì)在確認(rèn)交易前收到警示，提醒他們?cè)p騙風(fēng)險(xiǎn)。市民無(wú)須安裝其他程式、註冊(cè)或付費(fèi)，即可在轉(zhuǎn)賬的平臺(tái)直接收到警示，一目了然。

及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 防止損失

新世代網(wǎng)罪警政善用科技，及時(shí)向遇騙的受害人發(fā)出預(yù)警，建立第一道防線，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化及早干預(yù)罪案的嶄新警政模式?？v使受害人不熟悉詐騙手法或防騙意識(shí)薄弱，也能由搶眼的警示訊息和按鈕得悉交易屬「高危有伏」，並可按指示取消交易，從而防止損失。

高危警示亦削弱了罪犯使用相同戶口多次收取騙款的機(jī)會(huì)。尚未啟動(dòng)警示機(jī)制時(shí)，每當(dāng)金融機(jī)構(gòu)收到警方通知某賬戶涉嫌用作進(jìn)行犯罪活動(dòng)後，通常需時(shí)調(diào)查並決定是否限制或關(guān)閉該賬戶，在調(diào)查期間罪犯仍可不斷重複使用該賬戶繼續(xù)進(jìn)行犯罪活動(dòng)；推出警示機(jī)制後，涉案的轉(zhuǎn)數(shù)快識(shí)別代號(hào)在市民報(bào)案翌日便會(huì)被標(biāo)籤為「高?！梗行嵝褲撛谑芎θ吮或_風(fēng)險(xiǎn)。

高危警示在合規(guī)科技應(yīng)用方面體現(xiàn)了可持續(xù)的公共及私營(yíng)機(jī)構(gòu)夥伴關(guān)係。可靠完善的資料分享和運(yùn)作模式有助參與的金融機(jī)構(gòu)，以極低成本持續(xù)為客戶提供合規(guī)服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)更可根據(jù)「高危警示」出現(xiàn)的頻率與模式進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，洞悉可疑賬戶和交易。

截至2024年9月共發(fā)出超過(guò)65萬(wàn)個(gè)警示，大約平均每日2,000個(gè)。為加強(qiáng)防範(fàn)詐騙的效力，除了應(yīng)用在轉(zhuǎn)數(shù)快，高危警示已於2024年8月延伸至所有網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬及銀行櫃位服務(wù)，並預(yù)期在2025年初進(jìn)一步擴(kuò)展至自動(dòng)櫃員機(jī)交易，以涵蓋近百分百零售層面轉(zhuǎn)賬。

高危警示在現(xiàn)時(shí)的法律框架下，與業(yè)界以獨(dú)特方式分享數(shù)據(jù)，從而提升業(yè)界的合規(guī)效率。警務(wù)處會(huì)繼續(xù)致力拓展開放數(shù)據(jù)的範(fàn)疇，為業(yè)界締造互利共贏的環(huán)境。這項(xiàng)措施回應(yīng)了預(yù)防金融犯罪偵測(cè)的重要需求。該解決方案與現(xiàn)有支付平臺(tái)整合良好，採(cǎi)用方便用戶的方式，無(wú)須安裝額外軟件或註冊(cè)。系統(tǒng)適當(dāng)運(yùn)用Scameter數(shù)據(jù)庫(kù)，在交易完成前提供及時(shí)的警告。自動(dòng)化早期干預(yù)方法為網(wǎng)絡(luò)犯罪預(yù)防提供了實(shí)用的額外保護(hù)層，有助於保護(hù)對(duì)詐騙技術(shù)較不熟悉的用戶。

該解決方案能夠在案件報(bào)告後24小時(shí)內(nèi)更新可疑的轉(zhuǎn)數(shù)快識(shí)別碼，有助於維持系統(tǒng)效能。該系統(tǒng)在減少相同賬戶重複詐騙交易方面取得正面成果，顯示其在阻止犯罪活動(dòng)方面的實(shí)用價(jià)值。這項(xiàng)公私營(yíng)機(jī)構(gòu)之間的合作展現(xiàn)了打擊金融犯罪的建設(shè)性方法，可為考慮類似措施的其他市場(chǎng)提供參考。

●洪文正（香港新興科技教育協(xié)會(huì)）

簡(jiǎn)介：本會(huì)培育科普人才， 提高各界對(duì)科技創(chuàng)意應(yīng)用的認(rèn)識(shí)，為香港青年提供更多機(jī)會(huì)參與國(guó)際性及大中華地區(qū)的科技創(chuàng)意活動(dòng) ，詳情可瀏覽www.hknetea.org。